Como Calcular Custo Financeiro no Excel

Para calcular o custo financeiro no Excel, é necessário primeiro entender quais são os elementos que compõem esse cálculo. O custo financeiro é a soma dos juros e demais encargos que incidem sobre um empréstimo ou financiamento, e pode variar de acordo com a taxa de juros, o prazo e o valor do empréstimo.

Para calcular o custo financeiro no Excel, siga os passos abaixo:

1. Abra uma planilha em branco no Excel.
2. Na primeira coluna, insira os valores do empréstimo ou financiamento. É importante que esses valores estejam em uma única coluna e que sejam negativos, pois representam uma saída de caixa.
3. Na segunda coluna, insira as datas de vencimento de cada parcela. É importante que essas datas estejam em ordem crescente, para facilitar o cálculo.
4. Na terceira coluna, insira a taxa de juros aplicada sobre o empréstimo ou financiamento. Essa taxa deve ser inserida como um número decimal, por exemplo, 0,05 para uma taxa de 5% ao mês.
5. Na quarta coluna, insira a fórmula para calcular os juros de cada parcela. Essa fórmula deve multiplicar o valor do empréstimo pela taxa de juros e pelo número de dias entre a data de vencimento e a data do pagamento. Por exemplo, se a taxa for de 5% ao mês e a data de pagamento for 30 dias após o vencimento, a fórmula seria =A20,0530/30.
6. Na quinta coluna, insira os demais encargos que incidem sobre o empréstimo ou financiamento, como taxas administrativas, seguros e impostos. Esses valores devem ser inseridos como valores positivos, pois representam uma entrada de caixa para quem cobra os encargos.
7. Na sexta coluna, insira a fórmula para calcular o custo financeiro de cada parcela. Essa fórmula deve somar os valores das colunas 4 e 5. Por exemplo, se os juros forem de R$ 100 e os encargos forem de R$ 50, a fórmula seria =B2+C2.
8. Na sétima coluna, insira a fórmula para calcular o saldo devedor após cada parcela. Essa fórmula deve subtrair o valor da parcela do saldo devedor anterior. Por exemplo, se o saldo devedor antes da parcela fosse de R$ 1.000 e a parcela fosse de R$ 200, a fórmula seria =A2-B2.
9. Ao final da planilha, insira a fórmula para calcular o custo financeiro total. Essa fórmula deve somar os valores da coluna 6.
10. A planilha estará pronta e atualizada para acompanhar o custo financeiro do empréstimo ou financiamento.